15 сентября 2008 года обанкротился американский банк Lehman Brothers, что стало отправной точкой мирового финансового кризиса. Таким образом всемирной экономической катастрофе сегодня исполняется ровно десять лет.
Украина, которая в общем-то находится на сырьевой периферии мировой экономики, тогда внезапно вошла в тройку стран, которые кризис потрепал сильнее всего. Валюта обвалилась почти вдвое, люди впервые после 90-х начали массово терять сбережения в банках, а главное – закончилась "золотая эра" роста потребления, длившаяся с 2003 года.
Под этими золотыми обломками упокоились и президентские перспективы Юлии Тимошенко: ей не повезло быть премьер-министром именно в кризисные годы. В 2010-м она проиграла выборы регионалу Виктору Януковичу, хотя до того имела все перспективы стать главой государства.
Если история повторяется и кризисы действительно убивают рейтинги президентов, то следующей жертвой может стать Петр Порошенко, при котором Украину "штормило" еще сильнее, чем в 2008-м.
"Страна" вспоминала, как десять лет назад Украина рекордно обеднела из-за финансовых проблем США и чем это аукнулось правящей элите.
Как все начиналось
Мировой финансовый кризис 2008 года начался с ипотечного кризиса в США, который подавал признаки жизни еще в 2006-м. А сам кризис начался с бесконтрольной раздачи сверхдешевых денег, которые направлялись в недвижимость.
Чтобы увеличить рынки, ипотечные компании стали выдавать займы даже людям с плохой кредитной историей, низким доходом и сразу на несколько домов. В итоге слишком много заемщиков взяли ипотечные кредиты с плавающим процентом, поскольку надеялись, что ставки будут низкими всегда – и не смогли погасить их, когда начался рост.
В это время подешевела недвижимость – и оказалось, что стоимость жилья ниже стоимости кредита. Приток новых клиентов упал, а старые заемщики начали массово объявлять дефолты и прекратили ежемесячные платежи.
При этом пострадали не только банки, но и инвесторы, которые массово скупали ипотечные долги. Началось банкротство страховых компаний, инвесторов, банков. Среди них выделяют крупнейшего игрока этого рынка – инвестбанк Lehman Brothers. 15 сентября 2008 года он заявил о банкротстве. Эту дату считают отправной точкой мирового финансового кризиса.
Он затронул всю мировую экономику, обернувшись массовым сокращением производства, безработицей. Мировая торговля сократилась более чем на 10%, мировой ВВП выдал отрицательную динамику впервые со времен Второй мировой войны.
Украинское эхо
Одной из самых пострадавших стран стала Украина – несмотря на займ в $16,5 млрд от МВФ, которые были получены в начале кризиса.
Главная причина была в том, что обвалились сразу все факторы, которые до тех пор помогали украинской экономике развиваться.
Сейчас период 2003-2008 годов воспринимается многими (кто застал то время в зрелом возрасте) как этакий золотой век. Когда каждый год росли зарплаты, можно было легко взять кредит. Страна на глазах оправлялась от последствий лихих 90-х.
Но главным фактором, питавшим этот рост, был приток дешевых кредитов западных банков, которые полились в Украину начиная с 2003 года. После Майдана этот поток еще более усилился, не ослабел он и после возврата во власть Партии регионов во главе с премьером Януковичем (в 2006 году).
Эти деньги через украинские банки разливались по всей экономике – шли на ипотечные кредиты, на покупки авто и потребительских товаров, на открытие новых бизнесов.
Вторым важным фактором был рост цен на основные товары украинского экспорта (сталь, руда, зерно, химическая продукция).
Кризис 2008 года обвалил сразу оба фактора. Приток валюты в страну резко ослаб.
Уже в октябре объемы промышленного производства рухнули почти на 20%.
Ускорилась инфляция. При этом бюджетникам заморозили зарплаты. В компаниях, связанных с потребительским сектором (торговля, рестораны, СМИ, гостиницы) шли массовые увольнения, урезания зарплат, переход на сокращенный режим работы.
Во многих крупных городах подешевела аренда жилья, поскольку приезжие, массово потеряв работу, возвращались домой. Обвалились и цены на квартиры.
Курс доллара и банковский коллапс
За четыре месяца с начала кризиса гривня обвалилась с 4,6 до 10 грн за доллар. Из-за этого, по условиям МВФ, Нацбанк отказался поддерживать курс нацвалюты и запретил досрочно снимать депозиты в банках. "Замороженными" оказались почти 145 млрд грн.
Такие крупные банки, как Проминвестбанк и "Надра", начали задерживать выплату вкладов, что вызвало панику. Только за первую неделю октября с банковских депозитов украинцы сняли около $3 млрд. Обвал потянул за собой проблемы у меньших банков, которые держали свои капиталы на счетах у крупных.
Это ударило по многим украинцам. Нарастание зарубежных инвестиций после Оранжевой революции привело к росту потребления в стране – вырос импорт, население стало активнее брать кредиты, в том числе валютные.
При этом, если в США недвижимость стали активнее покупать из-за низких ставок по кредитам, а затем из-за того, что жилье подешевело, в Украине цены на квартиры до кризиса, наоборот, взлетели до небес. Тем не менее многие покупку недвижимости расценивали как вклад сбережений и защиту от инфляции. А банки выдавали ипотечные валютные кредиты под 9-10%, которые взяли сотни тысяч, если не миллионы семей.
С началом кризиса банки подняли проценты по кредитам в полтора-два раза. Вдобавок валютные кредиты заемщикам пришлось отдавать по более чем в два раза увеличившемуся курсу, а депозиты, в пересчете на новый курс, обесценились. Долларовые же вклады невозможно было забрать. У отделений "Надра", Укргазбанака и других начались настоящие бои за право забрать свой депозит.
Одновременно пошли разорения семей, набравших валютных кредитов и не сумевших их отдать из-за скачка курса.
Ответные меры
К декабрю 2018 года золотовалютный запас Украины уменьшился на $10 млрд: с 38 до $27,2 млрд. Дефицит внешнеторгового баланса (когда импорт превышает экспорт) достиг $17 млрд за 10 месяцев, поскольку в мире упал спрос на сталь, химию, продовольственные товары. Чтобы его покрыть, Украина привлекла заемные средства из-за рубежа.
Отрицательный торговый баланс в Украине наблюдался с 2005 года, но его компенсировал приток зарубежных займов.
В начале правительство отрицало, что кризис повлиял на страну и ничего не предпринимало. В сентябре Юлия Тимошенко, возглавлявшая Кабмин, заявила, что мировой кризис не распространится на Украину. А в октябре, несмотря на девальвацию гривни, падение производства и панику в банковском секторе, она добавила, что кризис практически обходит страну, поскольку Украина не интегрирована в мировые финансовые рынки.
Хотя уже тогда было очевидно, что это не так.
Официально правительство признало кризис в десятых числах октября 2008 года и объявило о начале борьбы. В декабре НБУ и министр финансов приняли ряд мер, которые в итоге привели к тому, что курс гривни стабилизировался. Доллар подешевел с 10 до 7,5 грн.
При этом Юлия Тимошенко обвинила президента Виктора Ющенко и главу Нацбанка Владимира Стельмаха в ослаблении курса гривни.
В ответ Ющенко заявил, что Тимошенко противопоставила себя нации и обвинил ее в популизме. А Стельмах констатировал, что денег на выплату пенсий и зарплат нет и что ситуацию усугубила бездарная деятельность правительства. То есть – ветви власти даже в кризис продолжали воевать друг с другом, используя его как лишний повод испортить жизнь оппоненту.
По итогам кризиса, к концу 2009 года, ВВП Украины упал на 14,8%, производство на четверть – 25%. Худшие показатели во всем мире были только у Эстонии и Ботсваны.
Последствия для Тимошенко. И Порошенко
Хотя в том, что Украина оказалась не готова к масштабному кризису, были виноваты все ветви власти (включая президента Ющенко), в глазах населения главной ответственной за это оказалась Юлия Тимошенко.
Ее рейтинг обвалился, а в лидеры гонки уверенно вышел тогдашний лидер оппозиции Виктор Янукович. Который, несмотря на все старания Тимошенко, и победил на выборах.
Теперь Юлия Владимировна совсем в ином положении – она ни дня не проработала в исполнительной власти во время нового кризиса, который разразился в 2014 году. А на ее былом месте сегодня оказался Петр Порошенко.
Правда, в отличие от Виктора Ющенко, он, к нынешнему моменту, не растерял еще все рычаги влияния на ситуацию. А потому вряд ли так просто, как третий президент Украины, расстанется со своей властью.
