Як працюватимуть з 1 жовтня обмеження на карткові перекази понад 150 тисяч гривень і чи можна їх обійти
З 1 жовтня 2024 року в Україні запроваджуються нові обмеження для власників банківських карток - на здійснення p2p-переказів більш ніж на 150 тисяч грн на місяць.
Але є кілька винятків.
1. Якщо офіційні доходи власника картки перевищують 150 тис. грн., потрібно додатково звернутися до свого банку та надати відповідні документи про них (одного проходження фінмоніторингу у минулому недостатньо). У Приватбанку, наприклад, уточнили, що готові розглядати такі папери:
- зарплатну довідку про доходи, витяг за останні 6-12 місяців;
- податкову декларацію про доходи;
- договори цивільно-правового характеру. Наприклад, якщо ви продали квартиру/машину, отримали спадщину та інше;
- довідки з Пенсійного фонду чи інших органів соцзахисту про великі виплати. Наприклад, у військових це можуть бути виплати за поранення, у їхніх рідних - гробові за загиблого військовослужбовця та інше.
У Приватбанку сказали, що всі документи прийматимуть не лише особисто у відділеннях, а й через свою систему інтернет-банкінгу Приват24.
Після надання документів про доходи банк зможе підняти планку з p2p-переказів зі 150 тис. грн до розміру цього доходу.
2. Якщо власник картки є офіційно зареєстрованим волонтером або просто займається зборами донатів за різними напрямками, то йому також потрібно повідомити це банку та надати підтверджуючі документи. Тоді лічильник на 150 тис. грн вимкнуть, і можна буде проводити платежі у вільному режимі без обмежень. У цьому випадку Приватбанку, наприклад, підійдуть такі документи: щодо реєстрації волонтера, співпраці з органами державної влади, військових частин, благодійними фондами (листи з цих організацій), або заяви про проведення окремих зборів з інформацією із соцмереж із зазначенням термінів зборів, цілей і напрямами використання коштів, які банк згодом контролюватиме - гроші не можна буде вільно перевести в готівку.
3. Без обмежень можна переказувати гроші між своїми власними рахунками, але важливо пам'ятати, що йдеться про свої рахунки в одному банку. Якщо кидати кошти, наприклад, із Привату на monobank, то перерахування зарахують у 150 тис. грн.
Як обійти обмеження в 150 тисяч, якщо ні під одне з цих винятків власник картки не підпадає?
Раніше однією з рекомендацій було відкриття безлічі банківських карток у різних банках і в кожному проводити по 150 тис. грн на місяць. Однак зараз НБУ анонсував створення реєстру карток, до якого будуть вноситись дані про кожен рахунок, відкритий людиною. Ви прийдете відкривати нову карту, і банк вже знатиме про раніше відкриті вами 10-15 рахунки в інших фінустановах. Що, швидше за все, насторожуватиме і відштовхуватиме. Людині з пачкою банківських карток можуть відмовити у видачі нового пластику, вважаючи його заздалегідь ризиковим клієнтом (у рамках політики ризик-орієнтованого підходу).
Тому цим способом користуватися ризиковано.
Але є інший шлях обійти обмеження в 150 тисяч – використовувати переклади з IBAN. Це міжнародний номер банківського рахунку з 29 символів, і в цьому випадку грошову проводку здійснюють не міжнародні платіжні системи VISA/MasterCard, як у випадку з p2p та вбиванням 16 цифр на пластиці, а через Систему електронних платежів (СЕП) Нацбанку. Платежі по IBAN у ліміті 150 тис. грн не враховуватимуться, вони не обмежуються в обсязі.
Перекази з IBAN (як відправлення, так і отримання платежу) доступні всім власникам карткових рахунків будь-яких видів.
Щоправда, між IBAN та p2p є відмінність у швидкості проходження платежу – p2p-перекази проводять у лічені секунди, а по IBAN кошти можуть йти по 5-10 хвилин у робочий час (під час операційного дня, який у кожного банку свій) та затягуватись на кілька годин пізно ввечері-вночі або у вихідні. Однак IBAN найчастіше дешевше - зазвичай 0,5% суми проти 1-1,5% за p2p.
Нагадаємо, з 30 вересня Україна почне обмінюватися податковою інформацією з ЄС.
